江蘇銀行深圳分行精準服務中小微企業成長
江蘇銀行深圳分行大廈坐落于深圳灣核心地帶。
40年的高速發展，從“深圳速度”到“深圳質量”，一個個崛起于深圳的中小微企業點亮了特區40年征程，為這座城市的創新發展提供了精彩注腳。據統計，目前深圳市企業超過220萬戶，其中中小微企業占比超過99%，創造了40%以上的GDP、60%以上的納稅、70%以上的出口和80%以上的就業，充分彰顯深圳經濟的底色。
中小微企業蓬勃發展的背后，有政策的扶持，更有金融創新的支持，江蘇銀行深圳分行就是其中一支重要力量。
扎根深圳這片改革開放的熱土，江蘇銀行深圳分行已走過十一載春秋。11年來，該行始終不忘普惠初心，秉承服務國家建設和實體經濟發展的職責和使命，將支持小微企業和民營經濟發展擺在全行工作重中之重的位置，堅持探索走出一條普惠與經濟效益和諧并進的道路。截至2020年10月底，該行普惠貸款較年初增幅45%，普惠戶數增幅104%。其中，今年服務中小微企業戶數實現翻番，累計服務中小微企業近5萬家。
站在新時代的潮頭，跟隨深圳市產業升級的步伐，江蘇銀行深圳分行今年旗幟鮮明地提出了科技金融戰略，把金融活水注入新技術新產業和戰略新興產業，為深圳經濟高質量發展增添了生動范本。
聚焦科技金融
創新模式擁抱科創企業
深圳的科技創新已成為全國的一面旗幟。成立于2013年的盯盯拍（深圳）技術股份有限公司就是其中創新的代表，該公司專注于消費類視頻電子產品開發和生產。高新技術企業最大的特點是輕資產且研發周期長、投入多，盯盯拍也不例外。“我們公司研發團隊有50多人，研發成本占的比重很大，今年年初我們向幾家銀行提交了用款申請，江蘇銀行是最早也是最快回應，1000萬元的額度很快就申請下來，對公司今年發展的多個階段起到了關鍵作用。”據盯盯拍財務總監王枝蘭介紹，在企業提交授信申請后，該行第一時間安排員工上門接洽，考慮到該企業創始人是國家認定的高層次人才，該行第一時間推薦了“人才貸”，并在不足一周的時間里完成該企業的授信上報、授信審批及發放工作。據介紹，“人才貸”是專門針對研發型、高科技人才企業設計的無抵押、無擔保的純信用貸款，以人才為融資媒介，有效支持科技成果轉化。
這只是江蘇銀行深圳分行服務科創企業的一個縮影。緊貼深圳產業升級與經濟轉型的戰略布局，江蘇銀行深圳分行在科創金融服務領域率先發力，構建起了完善的、獨具特色和優勢的科創企業服務體系。
針對科創型中小微企業“非抵押”“期限長”等融資需求，該行不斷創新金融服務模式，淡化傳統授信審批所倚重的抵押物指標，通過評估企業科研團隊、知識技術的先進性、成長階段、現金流特點等多方面因素進行綜合授信，推出專門針對科技型中小企業人才貸、高企貸、成長之星貸、蘇知貸等一系列科技金融產品，最高可提供1500萬元的信貸額度，利率最低至4.05%。
“我們希望能給到優質科創中小微企業全生命周期的金融服務，從創業初期到成長壯大全過程，都有江蘇銀行深圳分行的陪伴。”江蘇銀行深圳分行普惠金融部負責人談到。該行于今年7月特別設立了科技金融直營團隊，配置專營團隊、精英客戶經理快速高質精準服務深圳市場上的高成長性的科技企業，并在今年啟動“三一五”行動計劃，設置每家經營單位上報五家科創型企業的階段性目標，以實際行動詮釋了服務科創中小微企業的決心和力度。
據了解，截至目前科技金融直營團隊在短短4個月內審批通過近6億元的授信額度，累計支持了40余戶科技型中小微新客戶，且多數是以信用的擔保方式。“我們就是要做優質科技中小企業的主辦行。”團隊負責人對此信心滿滿。
高效服務精準施策
為中小微企業成長助力
科創型中小微企業金融服務結出累累碩果的背后，是江蘇銀行深圳分行十一年來對中小微普惠金融的堅守，“做真小微，真做小微”的理念貫穿始終。
中小微企業的融資需求特征重在“快”，他們等不起繁瑣冗長的審批流程。如何切實提升服務效率，江蘇銀行深圳分行多措并舉，在服務民營小微企業融資“最后一公里”上巧做文章。
啟動“前中后臺聯動”戰略。該行打破傳統銀行服務靜態、割裂、區間式的定勢思維，得到前臺同事反饋的企業需求后，后臺的審批部門及時跟進，并直接深入企業現場溝通答疑。“‘后臺’前置，縮短了審批流程，提高了貸款決策效率，同時審批部門深入到市場一線，針對企業的痛點需求及業務難點進行面對面溝通，能及時有效解決企業實際問題。”該行普惠部負責人談到。
對此，深圳市欣易辰信息科技有限公司總經理蔡云濤深有體會，“他們（江蘇銀行深圳分行）普惠金融部的老總多次帶隊上門服務，現場辦公駐點支持，短短幾天時間，一千萬的貸款額度就申請到位，而且還是純信用授信，這份雪中送炭實屬不易。”據了解，欣易辰是一家做云通信、物聯網及AI技術的研究與應用開發的國家級高新技術企業，今年受到疫情影響，下游企業回款較慢，資金壓力劇增，了解需求后的深圳分行立即安排專人跟進對接，高效高質地解決了該企業的“燃眉之急”。
為滿足中小微企業對資金“短、頻、急”的需求，深圳分行加快普惠業務線上化發展布局，實現在線申請、審批、用款的流程網絡化、自助化操作，業務流程極大縮短，切實提高了中小微服務的覆蓋面和易得性。據介紹，經營“隨e貸”就是江蘇銀行實現普惠業務數字化創新的成果，企業用戶只要掃碼進入“隨e融”微信小程序，短短幾分鐘按流程操作即可看到企業的可貸額度，最高可以申請額度一千萬元，隨借隨還，按天計息，大大提升了企業的貸款效率。據了解，今年以來，深圳分行已累計為超1000戶小微企業新客戶提供6億多元的線上貸款支持。
江蘇銀行的高效服務無論在線上還是在線下都有較好的體現。“未來我們的普惠業務都將實現線上化，進一步為中小微企業金融服務賦能。”江蘇銀行深圳分行行長鄒宏亮講到，“高效精準的服務，依賴于我們前中后臺的有效聯動，依賴于我們持之以恒的‘數字化’嘗試，做好中小微企業融資‘最后一公里’，我們責無旁貸。”
江蘇銀行深圳分行的這份用心結出累累碩果：普惠金融中小微信用貸占比顯著提升，截至今年10月末，該行普惠信用貸款余額在普惠貸款占比為22%，較年初增幅72%；普惠小微企業貸款利率優惠力度進一步加大，截至10月底，普惠貸款融利率較年初下降114BP，創歷史最低；普惠覆蓋面擴大，深圳分行累計引進普惠新客占比超70%，普惠貸款戶均金額從去年同期270萬元降為160萬元。
服務“六穩六保”大局
打好企業紓困供血組合拳
中小微企業金融服務不僅是考驗銀行經營水平和服務能力的“試金石”，更是銀行業服務實體經濟，保百姓就業、保社會穩定，做好“六穩”工作和“六保”任務的重要責任。
今年以來，面對疫情大考，江蘇銀行深圳分行堅決貫徹落實中央決策部署，持續強化對穩企業保就業的金融支持，助力經濟社會大局穩定。“百行進萬企”融資對接工作正式啟動以來，深圳分行領導高度重視，由普惠金融部牽頭帶隊逐戶上門走訪，主動了解企業經營情況、做好信貸業務對接工作，達成金融服務的企業接近兩百家，授信金額接近6億元。同時該行陸續舉辦“穩企業保就業”線上線下活動一百多場，在深圳人行帶領下將金融服務送上門給廣大中小微企業，切實履行好普惠金融職責。
特別是疫情防控初期，深圳分行第一時間推出“科技防疫貸”，及時為防疫醫用物資生產企業輸送“彈藥”。2月28日，首筆1000萬元授信“科技防疫貸”落地深圳市羅湖區某抗疫企業，有力支持了深圳市重點防疫企業生產的流動資金需求。
與此同時，一攬子全力支持特殊時期的金融服務迅速落地，其中包括靈活授信，從擔保方式、還款方式及授信期限等方面制定靈活授信方案，全力滿足企業資金周轉需要；通過下調貸款利率、減免手續費，幫助企業有效降低融資成本；開啟綠色通道，簡化業務流程，建立信貸支持快速響應機制，特事特辦、急事急辦，做到第一時間審批發放……招招見實，用“真金白銀”支持企業共渡難關，暖的是企業，穩的是人心。
四十載波瀾壯闊，九萬里風鵬正舉，深圳開啟了“雙區驅動”的新篇章，江蘇銀行勇立潮頭扛起金融先鋒的使命和擔當，堅定不移地支持民營、中小微企業發展壯大，全力支持實體經濟發展，全面提升綜合金融服務能力，為推進深圳經濟社會高質量發展注入澎湃動力。(曾思瑋吳立劍)
